30年的房贷利息居然多于本金,你觉得合理吗?

来源:  2020-04-08 09:30:42  作者: 上林房产网  浏览:323

各位看官,不妨回想自己是在哪一年买房的?商业贷款是多少?

30年的房贷利息居然多于本金,你觉得合理吗?(图1)

p.s:若一年内多次调整贷款利率,以当年最后调整的利率为准;有部分城市银行的房贷利率会在基准上再上浮10-15%,这里不做精准计算;

从上面这个表,我们可以看出,从2000-2020年,贷款100万,分30年还清,利息最多需要近160w,最少的也接近90万,而且这20年中,大部分时间段都是房贷利息比本金多。

30年的房贷利息多于本金,你觉得合理吗?

先上结论,合理。

因为货币在贬值,物价在上涨,这种现象我们也称之为“通货膨胀”。

简单说,就是市场上货币超发,钱太多了,从而货币贬值,购买力下降,物价上涨,所以我们经常会感觉到“钱越来越不值钱”。

举个例子,比如A国有100人,总共货币量假如共有100万,每人1万元,能买200斤猪肉。

这时国王为了想多买点猪肉,自行印刷了20万元,为了赶在猪肉卖完之前花光钱,国王愿意以60元/斤的价格收购猪肉,21万共买了3500斤。

剩下的99个人看着余下6500斤,根本不够分,于是每人竞价购买,70元,80元,甚至一百元一斤,于是大家手里的钱,它的购买力就这样被稀释了。

生活中也有不少例子,比如说国际通用麦当劳经典巨无霸;

2000年的时候是9.9元,

2008年的时候是12.5元,

2015年的时候是17.2元,

2020年的时候是21.5元。

东西还是那个东西,包包还是那个包包,每年的价格不一样。

30年的房贷利息居然多于本金,你觉得合理吗?(图2)

从这些例子我们可以看出,通货膨胀对我们生活最大、最直接的影响就是“钱不值钱了,我们手里的财富即使常年保持不变,也在不断缩水”

尤其是目前的贬值速度,30年后的货币贬值程度是惊人的,这里我们可以粗略算下,计算通胀的方式有很多,但都太繁琐,我们直接假设每年5%的通胀率,那么30年后,100万的购买力还剩多少?

答案是:231377.45元,30年后,货币比2020年贬值了76%,也就是2020年价值100w的房子,从货币价值上来说,20年后这套房就值400w+,即使不算房价增长和房租等因素,也是赚了。

30年的房贷利息居然多于本金,你觉得合理吗?(图3)

当然,以上答案是建立在我们的通货膨胀会一直持续下去,而实际情况是谁也无法预测未来的真实经济情况,30年后也有可能通货紧缩,1w人民币比得上现在20万人民币也有可能。

通货紧缩,物价普遍下跌,也就是说“钱更值钱”了,乍一看很好,但其实会导致企业债务负担加重,企业投资收益下降,大众不愿意花钱消费,整个社会的财富缩水。

比如日本现在就是通货紧缩阶段,日本的物价越来越便宜,而日本职工的工资却越来越低,同时,他们都在存钱,即使利率千分之一,都抢着存,大部分日本人都不买股票不买房不做任何投资,因为怕亏。

30年的房贷利息居然多于本金,你觉得合理吗?(图4)

如果社会通缩很严重,那么30年后的房子肯定不及现在的价格,那房贷利率LPR必然会下调,央妈不可能看着我们排队断供的,届时我们每个月付的利息也就相对应减少,甚至有可能跟租房的价格差不多,那么花租房的钱,拥有一套房子也挺不错。(纯个人猜想)

关于通缩的内容也不多做展开,大家了解就成,跟通胀反着来。

说回正题,诚然,过去20年的老一辈们,抓住机遇买了房,有不少人还通过杠杆买了几套,应该大部分人都赚了,即使还了较多的房贷利息,也心满意足。

而现在呢?房价走势不如大多数人期望那样,自然会对每月支出的房贷利息感到焦虑,尤其是近几年在高位入手,现在持有房产的房价还在跌的朋友们,除了焦虑外更多是不爽。

但是,如果各位穿越回20年前,会砸锅卖铁,杠杆去买几套房吗?

答案无疑是肯定的。

30年的房贷利息居然多于本金,你觉得合理吗?(图5)

当然,我不是推荐各位买房哈,买房学问太深了,城市、地段、交通、教育、生活配套、朝向,甚至连楼层都有讲究,同一小区不同楼层不同户型,价格能差30%,确实不太适合普通投资者投资。

对于手头已经有房产的朋友们,除非你想断供,否则就不要去揪着房贷利息,还不如盼着未来这30年里,中国的发展如过往30年般高速,届时你的房产自然持续增值。

文章内容编辑:上林房产网

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